Die Teilkaskoversicherung
Während die Haftpflichtversicherung Schäden an anderen bezahlt, sichert eine Kaskoversicherung das eigene Auto ab. Die Teilkasko übernimmt Kosten für Schäden, auf die Sie als Fahrer keinen direkten Einfluss haben – von Diebstahl bis Hagel.
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Was zahlt die Teilkasko?
Die Teilkaskoversicherung ist ein freiwilliger Zusatz zur gesetzlichen Haftpflicht. Sie deckt folgende Gefahren ab:
- ✓Diebstahl & RaubErstattet den Wert des Fahrzeugs, wenn es gestohlen wird. Auch fest verbaute Teile (z.B. das Infotainment-System) sind abgedeckt.
- ✓GlasbruchDer häufigste Kaskoschaden. Steinschlag in der Windschutzscheibe, kaputte Scheinwerfer oder Rückspiegelgläser.
- ✓ElementarschädenSchäden durch Sturm (meist ab Windstärke 8), Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung.
- ✓Wildunfälle & TierbissKollisionen mit Haarwild. Gute Tarife erweitern dies auf "Tiere aller Art". Auch Marderbisse an Kabeln und Schläuchen (inkl. Folgeschäden) sind oft abgedeckt.
- ✓Brand & ExplosionSchmorbrände in der Elektrik oder ein komplettes Ausbrennen des Fahrzeugs.
Was die Teilkasko NICHT zahlt
Die Teilkasko leistet keinen Ersatz bei selbst verschuldeten Unfällen (wenn Sie beispielsweise gegen einen Baum fahren) oder bei mutwilliger Beschädigung durch Unbekannte (Vandalismus, z.B. ein zerkratzter Lack oder ein abgetretener Außenspiegel). Für diese Fälle benötigen Sie zwingend eine Vollkaskoversicherung.
Für wen lohnt sich die Teilkasko?
Als Faustregel gilt: Für Fahrzeuge, die älter als 3 bis 5 Jahre sind, aber noch einen nennenswerten Restwert (ca. ab 4.000 Euro) besitzen. Bei sehr alten Gebrauchtwagen ("Schrottwert") reicht oft die reine Haftpflicht. Bei Neuwagen oder teuren Fahrzeugen in den ersten Lebensjahren ist die Vollkasko die bessere Wahl.
Kosten senken mit Selbstbeteiligung
In der Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklassen. Der Beitrag bleibt nach einem Schaden gleich, Sie werden nicht hochgestuft.
Um die Prämie zu reduzieren, wird meist eine Selbstbeteiligung (SB) vereinbart. Der Standard liegt hier bei 150 Euro. Das bedeutet: Bei einem Glasschaden von 600 Euro zahlen Sie 150 Euro selbst, die Versicherung übernimmt die restlichen 450 Euro. Repariert Carglass z.B. nur den Steinschlag (statt die Scheibe zu tauschen), verzichten viele Versicherer sogar auf die SB.
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